Кредитная политика

Кредитная политика Банка заключается в распределении кредитных ресурсов очень эффективно и в соответствии с нормативными правовыми актами Центрального банка Азербайджанской Республики, советами Базельского комитета по банковскому надзору и правил банка и стандартов, подготовленных в соответствии с международным опытом.


Кредитная политика банка разработана  в соответствии с принципами корпоративного банка, такие как прозрачность, гибкость, честность, профессионализм, прозрачность, удобный сервис.


Приоритетными направлениями являются потребительские кредиты, автокредиты, экспресс-кредитов (микрокредитов), кредитные карты, корпоративные кредиты и ипотечные кредиты в кредитной политике банка.

Основной целью кредитной политики является управление кредитным риском. Эти процессы включают в себя анализ рисков, оценка рисков, минимизации рисков и предотвращения рисков. 

Этапы в управлении кредитными рисками:


1. Оценки кредитной заявки;

1.1. Заявка на кредит - заявление потребителя на получение кредита;

1.2. Оценка заявки - Оценка соответствия потребителя с условиями кредита кредитным специалистом;

1.3. Анализ потребителя - Анализ финансового состояния потребителей и способности погасить кредит;

1.4. Принятие решений - решение принимается филиал или головной офис в течение короткого периода времени в зависимости от количества и типа кредита.

 

2. Классификации активов и создание резервов;

2.1. Активы классифицируются и резервы создаются операционной системой автоматически на основе имеющихся данных в соответствии с нормативно-правовыми требованиями ЦБАР.


3. Диверсификация кредитного портфеля;

3.1. Принимая во внимание факторы риска, кредитные продукты классифицируются в зависимости от секторов экономики, географическим районам, видам валюты, срока и доходности кредита, различных групп клиентов и т.д.


4. Анализ кредитов на регулярной основе.

4.1. Кредиты управляются с помощью отчетов: просроченных кредитов, погашение кредита и т.д. Кроме того, проверки проводятся с целью определения финансового положения потребителей, проводя займов в соответствии с их целями находится под контролем управления займа и мониторинга департамента при подразделением риск-менеджмента на регулярной основе, и результаты представлены в управление на ежемесячной основе.


5. Просроченные кредиты

5.1. Контроль просроченных кредитов осуществляется специальным программным обеспечением и отчетов на ежедневной основе. Программное обеспечение и отчеты отражают меняющиеся тенденции просроченных кредитов в соответствующих показателях;

5.2.Департамент просроченных кредитов  готовит отчеты о выполненных работах и представляет кредитный комитет на ежемесячной основе. Просроченные кредиты рассматриваются Кредитным комитетом;

5.3. Проблемные кредиты под контролем банка состоят из трех уровней:

5.3.1. Управление по отраслям - регулируют соответствие платежей  в соответствии с графиком погашения займа  взаимоотношениями с клиентами. Если клиент отказывается исполнять свои обязательства в течение определенного периода времени, документы и информация, связанная с существующего клиента будет направлен Департамент просроченных кредитов;

5.3.2. Департамент просроченных кредитов - реализует коллекцию просроченных кредитов. Если коллекция просроченных кредитов не удастся, соответствующие документы представляются  в юридический отдел.

5.3.3. Юридический отдел - представляет интересы банка в суде и осуществляет все процедуры для того, чтобы собрать неработающих кредитов в соответствии с законами.


6. Вне-балансовые риски

6.1. Применение внебалансовых обязательств листа анализируются с целью минимизации, внебалансовые риски и решения принимает кредитный комитет или другой отдел.


7. Отчетность

7.1. Специальные отчеты представлены в состав Наблюдательного совета и Правления на ежемесячной и ежеквартальной основе для того, чтобы эффективно управлять рисками. Кроме того, отчеты отражают минимальные требования управления рисками, соблюдения ограничений, адекватности системы, эффективность процессов и тенденций показателей риска.


8. Контроль гарантий

8.1. Гарантии регулярно анализируются и оцениваются изменения в зависимости от типа гарантий  кредитного инспектора или оценочных компаний..



9. Определение кредита как нарушение, если при наборе  кредита (основной или процентная сумма) не соответствует с кредитным договором.

9.1. Если три шага кредита контроль сделанни,Однако сбор такого кредита не удалась, то кредита определяется как обесцененный.



10. Определение лимитов кредитования

10.1. Кредитные лимиты определяются соответствующим отделом банка и кредиты выделяются только в пределах установленных лимитов.

 

Банк контролирует и улучшает кредитную политику регулярно: отзывы разделение власти, адекватность системы и внутренних правил.

В ходе реализации кредитной политики банка рассматривает социальную и моральную ответственность и не выделяет кредит на проекты, которые вредны для здоровья человека, интересов общества и окружающей среды. Борьба с отмыванием денег является одним из главным принципом кредитной политики банка.